OUG nr. 146/2020. Programul IMM FACTOR

Act normativ: Ordonanta de urgenta nr. 146/2020 privind aprobarea Programului IMM FACTOR - Produs de garantare a creditului comercial si a Schemei de ajutor de stat asociate acestuia

Publicare: in Monitorul Oficial, Partea I nr. 780 din 26 august 2020

Se aproba Programul IMM FACTOR - Produs de garantare a creditului comercial, care are ca obiectiv sprijinirea accesului la finantare al intreprinderilor mici si mijlocii, denumite in continuare beneficiari, prin acordarea de facilitati de garantare de catre stat pentru creditele pe termen scurt acordate pentru finantarea creditului comercial.

Ajutoarele de stat prevazute de schema de ajutor de stat se acorda dupa obtinerea deciziei de autorizare a Comisiei Europene.

Descrierea Programului

Programul consta in acordarea de garantii de stat in favoarea fiecarui beneficiar participant in program pentru finantarile de tip factoring cu regres, denumite in continuare factoring, acordate de finantator, pe baza facturilor, in cadrul unui plafon de finantare cu caracter reinnoibil, garantat de catre stat, prin Ministerul Finantelor Publice, in procent de maximum 50% din valoarea finantarii de tip factoring acordata de finantator beneficiarului eligibil, exclusiv dobanzile, comisioanele si alte cheltuieli aferente finantarii garantate cu posibilitatea prelungirii finantarii de maximum 3 ori, pe perioade de pana la 12 luni.

Valoarea plafonului de garantare este de maximum 5.000.000 lei/ beneficiar, iar valoarea maxima a unei garantii pentru o facilitate de factoring, acordata beneficiarului pentru un debitor cedat, este de maximum 750.000 lei, pentru garantii.

Costurile aferente finantarilor de tip factoring, care pot fi acoperite prin grant in procent de 50% din bugetul Ministerului Finantelor Publice sunt: dobanda aferenta sumelor avansate si comisionul de factoring aferent serviciilor de colectare si administrare creante.

Data pana la care se pot acorda garantii si granturi in cadrul schemei de ajutor de stat este pana la 31 decembrie 2020, iar data pana la care se efectueaza platile aferente granturilor care acopera costurile de garantare si de finantare este 31 octombrie 2021.

Dupa incetarea aplicabilitatii schemei de ajutor de stat, beneficiarii programului datoreaza comision de risc Ministerului Finantelor Publice, comision de administrare F.N.G.C.I.M.M. si costurile integrale aferente finantarii finantatorilor.

Conditii de eligibilitate

Beneficiarul este eligibil in cadrul programului daca, la data solicitarii de acordare a facilitatii de factoring garantate in cadrul programului, respecta Recomandarea Comisiei C (2020) 4885 F din 14 iulie 2020 privind conditionarea acordarii de sprijin financiar public pentru intreprinderi din Uniunea Europeana de lipsa unei legaturi cu jurisdictiile necooperante si indeplineste cumulativ urmatoarele conditii:

a) nu se afla in dificultate in sensul prevederilor art. 2 pct. 18 din Regulamentul (UE) nr. 651/2014, cu modificarile si completarile ulterioare;
b) nu se afla in litigiu, in calitate de parat, cu Ministerul Finantelor Publice si/sau finantator;
c) nu figureaza cu credite restante, in ultimele 6 luni sau daca inregistreaza restante in baza de date a Centralei Riscului de Credit, denumita in continuare C.R.C., acestea sunt incadrate in categoriile A, B si C;
d) nu se afla in interdictie de a emite cecuri si nu figureaza cu incidente majore cu bilete la ordin in ultimele 6 luni in baza de date a Centralei Incidentelor de Plati, denumita in continuare C.I.P., conform prevederilor Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 1/2012 privind organizarea si functionarea la Banca Nationala a Romaniei a Centralei Incidentelor de Plati;
e) este eligibil conform reglementarilor interne ale finantatorului;
f) nu inregistreaza popriri active sau suspendate pe conturile bancare;
g) nu inregistreaza obligatii fiscale restante si alte creante restante bugetare administrate de organul fiscal central, definit potrivit art. 1 pct. 31 din Legea nr. 207/2015 privind Codul de procedura fiscala, cu modificarile si completarile ulterioare.

Nu sunt eligibile pentru acordarea de garantii in cadrul programului intreprinderile mici si mijlocii din sectoarele/domeniile: intermedieri financiare si asigurari, tranzactii imobiliare, activitati de jocuri de noroc si pariuri, productie sau comercializare de armament, munitii, explozibili, tutun, alcool, cu exceptia vinului si berii, substante aflate sub control national, plante, substante si preparate stupefiante si psihotrope, activitati de inchiriere si leasing, activitati de investigare si protectie.

Finantarea si garantarea

Finantarile se acorda in lei, cu trageri si rambursari pe masura prezentarii si incasarii facturilor acceptate de finantator conform normelor proprii de creditare.

Termenul de valabilitate a facilitatii de factoring este de maximum 12 luni, cu posibilitatea prelungirii facilitatii, de maximum 3 ori, cu perioade de pana la 12 luni.

Valoarea facilitatii de factoring acordate pe un debitor cedat, perioada si modalitatea de rambursare a finantarilor sunt stabilite de finantator, conform normelor interne ale acestuia, cu respectarea conditiilor de acordare specifice factoringului.

Finantatorul poate prelua creante cu conditia ca scadenta facturilor sa nu fie depasita la data cererii de finantare si operatiunile sa nu reprezinte vanzari in consignatie/depozit/barter/sub conditie suspensiva sau rezolutorie, plati in avans, dividende, rambursari de credite, compensari, creante aflate in litigiu, creante rezultate din facturi emise catre parti afiliate.

Rambursarea anticipata din incasarea facturilor inainte de scadenta se face fara perceperea unui comision de rambursare anticipata.

Finantatorul are dreptul la plata valorii de executare a garantiei in cazul producerii riscului de credit, in conditiile programului.